Vrijwilligersorganisaties over op IBAN en SEPA
NOV bijeenkomst, Utrecht, 29 januari 2013, Gaston Aussems, Programmabureau SEPA
Agenda
1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland?
3. Wat betekent SEPA voor uw vereniging? 4. Hoe pakt u het aan?
2
Kluwer
SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt - Voltooiing Euro betaalmarkt - Uniforme munt en betaalkaart - Nu ook uniform giraal betalingsverkeer in EU
- Verdwijnen verschillen tussen landen - Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers
- Bevorderen concurrentiekracht Europese economie - Standaardisatie - Schaalvergroting
SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt
Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.
Wat gaat er veranderen? 1. Bankrekeningnummer wordt IBAN 2. Standaard voor overschrijving wordt SEPA Credit Transfer (SCT)
3. Standaard voor incasso wordt SEPA Direct Debit (SDD) 4. Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022)
5 5
Agenda
1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland?
3. Wat betekent SEPA voor uw vereniging? 4. Hoe pakt u het aan?
6
Nationaal Forum SEPA-migratie (NFS)
Doel is een efficiënte en gecoördineerde migratie op basis van een goedgekeurd Nationaal SEPA-migratieplan
Door: -Uitwisselen informatie en ervaringen -Coördinatie migratie -Signaleren en oplossen problemen -Monitoren migratie
7 7
Organisatie NFS Nationaal Forum voor de SEPAmigratie (NFS) Bestuurlijk overleg Task Force SEPA Nederland (TFSN) Programmabureau
Koepels
Aanbieders/ Banken
Softwareleveranciers
Gebruikers
Ondersteunende partijen
Individuele partijen Stakeholders via koepels vertegenwoordigd in nationale migratie Programma aangesloten op migratieactiviteiten koepels
8 8
Planning nationale migratie
Migratieratio SCT Nederland en Europa Percentage van totaal aantal overschrijvingen
35% 30% 25%
20%
30,3%
Loopt inmiddels snel op naar 22% in maart 2013 door migratie aantal grote partijen en omzetting iDEAL.
15% 10% 5%
2,5%
0% 2008 I
2008 III
2009 I
2009 III
2010 I
Eurogebied
2010 III
2011 I
2011 III
2012 I
2012 III
Nederland
Bron: ECB en banken
10 10
Agenda
1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland?
3. Wat betekent SEPA voor uw vereniging? 4. Hoe pakt u het aan?
11
Rekeningnummer wordt IBAN IBAN
: International Bank Account Number
Country code (ISO)
Check digit
Bank identifier
Domestic account Number
Voorbeeld Nederlandse IBAN: NL49 ABNA 0484 2870 95 • Opmerkingen: -
De bank Identifier is landspecifiek (in NL is dit ABNA, RABO, INGB, TRIO, etc)
-
Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system
-
Nederland heeft een IBAN van 18 digits, maar ga uit van het maximale aantal van 34 posities
-
Internationale afspraak rond schrijfwijze is in ‘groepjes’ van 4: NL99BANK0123etc.
12 12
Rekeningnummer wordt IBAN (2) - Communicatiemiddelen aanpassen: - Briefpapier of sjablonen voor brieven - Informatiebrochures, lidmaatschapsformulieren, … - Websites
- Rekeningnrs donateurs/leden/vrijwilligers aanpassen - Kunt u niet zelf berekenen - Banken rekenen adresboek internetbankieren automatisch om - Omrekenen bestanden kan via www.ibanbicservice.nl - Alleen voor Nederlandse rekeningnummers - Conversie niet Nederlandse rekeningnummers naar IBAN: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=international_bank_account_number_and_business_ identifier_code_iban_and_bic
Overschrijving wordt SEPA Credit Transfer Overschrijving (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa)
Europese overschrijving
• IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN • Ondersteuning bij invullen/aanvullen BBAN IBAN (afbouwen na migratie)
• Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN
SEPA Credit Transfer – wat moet u doen? - U maakt gebruik van internetbankieren: - Bank maakt IBAN/SCT in de loop van 2013 de voorkeursoptie - Banken ondersteunen invoeren IBAN i.p.v. BBAN
- U gebruikt (boekhoud)systeem om te betalen - Neem contact op met uw softwareleverancier - Grootste wijziging zit in bestandsuitwisseling met de bank
- Let op: u zult vaker met IBAN betaald worden - Verantwoording op rekeningafschrift wijzigt - Inlezen elektronische rekeningafschriften vergt softwarewijziging
Euro Acceptgiro wordt IBAN Acceptgiro Acceptgiro
Wordt SEPA proof en blijft tot 2019
IBAN Acceptgiro – wat moet u doen? - U moet nieuwe formulieren bestellen - U dient de software of sjabloon voor printen aan te passen - Eventueel proefdruk naar de bank sturen
- Elektronische verantwoording wijzigt - Geen VerwInfo bestand meer - Alles terugkoppelen in MT940 of CAMT.053
- Let op: - Huidige acceptgiro’s kunt u nog tot 31/12/2013 verspreiden - Nieuwe IBAN acceptgiro’s kunt u vanaf 1/7/2013 verspreiden
iDEAL en Finbox worden aangepast
iDEAL/Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving
iDEAL/Finbox afgehandeld via Europese overschrijving
- Uw billing of payment service provider informeert u - Uw (elektronische) rekeningafschriften wijzigen
Incasso – SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke incasso varianten
Europese incasso; machtiging papier
Zakelijke Europese incasso
• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt • Telefonisch machtigen vervalt • Aanvullende bescherming consumenten
Incassomachtigingen veranderen - Mandaat = machtiging in SEPA termen - Rol van mandaten wijzigt - Bij nationale incasso machtiging alleen administratief - Bij SEPA Incasso mandaatgegevens onderdeel transactie
- Electronische mandaatadministratie nodig - Gekoppeld met betaalopdrachten - Ook op papier bewaren (voorlopig enige rechtmatige bewijs)
- Wordt gewerkt aan een e-Mandate
Incassomachtigingen veranderen (2) - Bestaande machtigingen mag u converteren; toevoegen -
Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) NAW debiteur Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) Incassant ID (verstrekt door bank) IBAN debiteur Plaats/datum ondertekening (bij bestaande mandaten: 1/11/2009)
- Bewaken geldigheid mandaat: - Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso - Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso
SEPA Incasso – wat wijzigt er? - Nieuw incassocontract bij bank - Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) - Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso - Min. D-2 voor terugkerende incasso
- Let op effecten additionele consumentenbescherming - Blacklisting, whitelisting en beperkingen bedrag en frequentie - Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s
Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML Bank
Andere banken
ClieOp03 PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD)
MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag) Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo)
Processor
Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso)
Initiator
23 23
Samenvattend Item
Nu
Wordt
Rekeningnummer
Nationaal, bankrekening (9 of 10 cijfers met 11-proef) of voormalig postbank (max 7 cijfers)
IBAN, 18 posities
Overboeking
Nationale overboeking
SEPA Credit Transfer
Acceptgiro
Euro-Acceptgiro
IBAN-Acceptgiro
Incasso
Nationale incasso
SEPA Direct Debit
Aanleverformaat bank
ClieOp03 voor nationale betalingen BTL91 voor buitenlandse betalingen
ISO 20022 XML bestanden: - pain.001 voor overboekingen - pain.008 voor incasso’s
Agenda
1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland?
3. Wat is de impact van SEPA? 4. Hoe pakt u het aan voor uzelf en uw klanten?
25
Kluwer
Stappenplan 1. 2. 3. 4. 5. 6.
Stel een plan van aanpak op Bepaal de overgangsdatum Informeer medewerkers, klanten, leveranciers Maak tijdig afspraken met uw bank Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s) Bepaal de consequenties voor uw processen en administratie
Doe de impact check via www.overopiban.nl!
27
Kluwer
Doe de impact check via www.overopiban.nl!
28
Kluwer
Contact - Eerste aanspreekpunt - eigen bank
- Q&A’s en toolkits - www.overopiban.nl
- Algemene vragen inzake de migratie -
[email protected]
- Product of technische vragen -
[email protected]
30 30
Vragen What
Who How
How
When
When Where
Who
What Explain Why
Why Where
Explain
