Prinsip - Prinsip ASURANSI

“Konsep Dasar Risiko” Oleh: Mohammad Mustaqim, MM, AAAIJ, QIP

Sesi 1: Manajemen Risiko & Asuransi

Asal Kata RISIKO • RISQ (Bahasa Arab)

“Anything that has been given to you (by God) and from which you draw profit”

Konotasi: a fortuitous and favourable event • RISICUM (Bahasa Latin)

“The Challenge that a barrier reef present to a sailor”

Konotasi: a fortuitous and unfavourable event

Pengertian Risiko Menurut Ahli “Risiko adalah suatu pengukuran kemungkinan dan dampak dari akibat yang merugikan” (Lowrance) “Risiko adalah peluang dari hasil yang negatif” (Rescher) “Risiko adalah suatu variasi dari hasil-hasil yang dapat terjadi selama periode tertentu” (Arthur Williams dan Richard MH)

Risk  Uncertainty ~ Sifatnya Luas ~

Sikap Yang Berbeda Atas “Bahaya” Yang Sama!

Perhatikan sikap Veron!

Cuplikan Dalam Fabel

Selama ada kesempatan!

Jangan ada .......... diantara kita!

Konsep Dasar Sehubungan dengan Risiko

HAZARD PERILS

RISK

LOSS

DEFINISI • Peril Suatu peristiwa (event) yang kejadiannya menimbulkan LOSS

• Hazard Situasi/kondisi yang dapat memperbesar kemungkinan terjadinya PERIL

• Loss Hilang atau berkurangnya nilai ekonomis akibat terjadinya PERIL

• Risk Ketidakpastian akan terjadinya suatu peristiwa (event) mulai dari yang merugikan sampai yang menguntungkan

PERIL Diperbesar

HAZARDS Menyebabkan

LOSS Merupakan

RISK

Jenis-Jenis Perils • Maritime Perils – PERILS OF THE SEA • Peristiwa yang disebabkan langsung oleh sifat

bahaya dari laut

– PERILS ON THE SEA • Peristiwa yang terjadi di laut tapi bukan

disebabkan oleh sifat bahaya dari laut

• Non Maritime Perils / Extraneous Perils

Jenis - Jenis HAZARD

• PHYSICAL HAZARD • MORAL HAZARD

• MORALE HAZARD • LEGAL HAZARD

Jenis-Jenis LOSS Berdasarkan Cakupan Kerugian • Partial Loss • Total Loss – Actual Total Loss – Constructive Total Loss

Berdasarkan Dampak Peristiwa • Direct Loss • Indirect Loss Berdasarkan Faktor Kerugian • Financial Loss • Non Financial Loss

Jenis - Jenis Risiko • • • • •

Risiko MURNI dan SPEKULATIF Risiko FUNDAMENTAL dan KHUSUS Risiko STATIS dan DINAMIS Risiko OBYEKTIF dan SUBYEKTIF Risiko STANDAR dan SUB STANDAR

Risiko Umum dalam Dunia Usaha

• Risiko • Risiko • Risiko • Risiko • Risiko

kredit pasar likuiditas operasional reputasi

Source of Risk • Individual Risk –Diri

• Property Risk –Harta Benda

• Liabilities Risk –Tanggung Jawab Hukum

INDIVIDUAL RISK Risiko yang mempengaruhi kapasitas atau kemampuan seseorang memperoleh keuntungan • Loss in life (Kematian) – Cause of : • Natural • Accident

• Maturity age (Hari tua) • Disability, incapacity, invalidity (Cacat

badan)

– Cause of : • Disease • Accident

• Unemployment (Menganggur)

PROPERTY RISK

Risiko yang muncul akibat kita memiliki suatu benda atau harta, yaitu peluang terjadinya kerugian financial • KERUSAKAN BENDA/HARTA • KEHILANGAN BENDA/HARTA

LIABILITIES RISK Risiko yang mungkin kita alami sebagai bentuk tanggung jawab akibat kerugian yang dialami pihak lain • • • • •

Kendaraan kita menabrak orang lain Binatang peliharaan kita melukai orang lain Produk yang merugikan konsumen Tindakan mal-praktek atau salah prosedur Seseorang yang terkena aliran listrik dilingkungan rumah kita • Dan sebagainya